安心して資産運用をはじめよう！種類や初心者におすすめな資産運用をご紹介！

老後の生活資金や子供の教育費、ライフステージによって様々ですが数千万円ほどのお金が必要となります！出来るだけ効率良くお金を貯めていきたいものですが、すでに日本は低金利のため、銀行にお金を預けていてもほとんど増えません！
低金利の時代において、少しでも効率的にお金を増やしたい場合は、資産運用を始めてみてはいかがでしょうか？今回は資産運用をしたことがない人のために、種類や初心者におすすめな資産運用をご紹介します！安心して資産運用をはじめられるよう、正しい知識を身につけましょう。

そもそも資産運用って何だろう？

資産運用とは、自分の持っているお金（資産）を預貯金や投資に配分（運用）することで効率的にふやしていくことをいいます。
資産運用と聞くと「ミドル世代から始めるもの」という印象があるかもしれません。しかし現在の不安定な社会情勢において、20代〜30代といった若い世代の方が将来のために始めるケースも増えていっています！
資産運用には預貯金と投資の2種類があります！

実際に資産運用を行う際には、｢預貯金｣と｢投資｣をどのように使い分ければよいのでしょうか？
自分のお金を【日々の生活に必要なお金】【近い将来使う事が決まっているお金】【当面使う予定のないお金】の３つに整理しましょう！
この中で日々の生活で必要なお金と、使う事が決まっているお金で投資すると、今の生活や将来の予定に影響が出てしまうので、この部分は｢預貯金｣で準備し、投資は当面使う予定がないお金で行いましょう！

資産運用の種類をご紹介！

資産運用の方法にはいくつか種類があり、それぞれに特徴があります！自分のレベルに応じて使い分けることが重要になります！

預貯金

預貯金とは、銀行や郵便局にお金を預けることです。2023年現在でもわずかながら金利がつくため、預貯金も資産運用と考えられます。
一方で預貯金は、預け先が倒産しない限り元本が確保されるため、比較的安全性が高い資産運用です！

保険

保険には、支払った保険料を保険会社が代わりに運用して増やしてくれる貯蓄型の保険があります！貯蓄型保険の種類は個人年金保険、学資保険、終身保険などになります！
貯蓄型の保険は、自分で資産運用をしなくても、預貯金よりもお金を殖やせる可能性があります。しかし保険料を支払っている途中で解約すると、元本割れが起こる可能性があるため注意が必要です！

国債（債券）

国債は、国が発行する債券のことで、購入することで半年に一回金利を受け取ることができ、満期を迎えると元本が戻ってきます！
国債の元本や利子の支払いについては、国が責任をもって行ってくれるためリスクの資産運用の中でも比較的安全な方法です。ただし安全性が高い分、リターンは他の投資手段よりも劣ります！

投資信託

投資信託とは、投資のプロに委託して投資する方法です。投資先は、国内や国外の株式、債券、不動産など幅広い選択肢から選べます！
ただし、口座開設手数料や信託報酬といったコストがかかるのでよく調べてから委託しましょう！

株式投資

株式とは、企業が資金調達のために発行するものです。株式を取得して株主となることで、利益を配当金として還元してもらえたり、商品やサービスの提供といった株主優待を受けられたりします！
一方で、株式投資で利益を出すためには、会社や世の中の知識が必要で勉強に時間がかかる点に注意が必要です。

初心者におすすめな資産運用

資産運用の経験がない人は、次にご紹介する方法を使って始めてみてはいかがでしょうか。
初心者でも始めやすい資産運用をご紹介します！

iDeCo

iDeCoとは、個人型確定拠出年金のことで、自分で拠出した掛け金を投資信託のような金融商品を通じて運用していきます！
iDeCoの最大のメリットは、税金が優遇される点です！掛け金は全額所得控除の対象なだけでなく、運用益も非課税で、退職時も税金の負担を優遇してもらえます。
ただしiDeCoで積み立てたお金は、原則60歳まで引き出せません！また、掛け金の上限は、職業などによって変わる仕組みになっているのでよく調べておく事が重要です。

NISA

NISAとは、株や投資信託などの運用によって得た利益が一定額まで非課税となる制度です。通常のNISAに加えて、つみたてNISAやジュニアNISAなどがあり、非課税となる投資額や期間が異なります！
投資したお金はいつでも引き出せますが、iDeCoのように掛け金は所得控除の対象となりません。

個人向け国債

個人向け国債は、国が個人向けに発行している国債のことで、証券会社から購入できます。
国債はリスクが低いだけでなく、個人向けは額面金額1万円からと手軽に始められるため、資産運用の初心者でも始めやすいです！

ロボ・アドバイザー

ロボアドバイザーとは、自分の代わりにAIが年齢や資産状況、リスクの許容度などに応じて投資先や商品を自動で選んでくれるサービスです。そのため、資産運用の知識が浅い人でも効果的な投資を行える可能性があります！
一方でAIの力を借りるとはいえ、元本割れが起こる確率は決してゼロではありませんので、過信しないようにしましょう。

まとめ

いかがでしょうか？資産運用といっても様々な種類や初心者の方へのおすすめがありましたね！
今回の記事を見て少しでも資産運用に興味を持ってくれたり、資産運用をやってみようと思ってくれたら嬉しいです！
資産運用を始めるにあたって一つだけお約束をしてもらいたいです。それは必ず余剰預金の中から行う！という事です。最初にも説明しましたが、今の生活や近い将来の予定に影響が出てしまうのでは資産運用をやっている意味がありません！
やはり最初はiDeCo、NISA、個人向け国債、ロボアドバイザーからはじめるのが良いですが、それでもまだ投資には抵抗があるという方もいると思います。そんな方はFP（ファイナンシャルプランナー）に相談してみるのはいかがでしょうか？
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